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聯(lián)系人：韓經(jīng)理
鋼貿(mào)貸款的融資黑洞已經(jīng)引起上海、江蘇、浙江等多個(gè)地方金融監(jiān)管部門的高度重視，今年一季度以來,多次監(jiān)管例會(huì)中均向商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,多家銀行總行發(fā)文或派出工作組前往“重災(zāi)區(qū)”摸底排查。
銀監(jiān)會(huì)的通知要求，貸前調(diào)查要準(zhǔn)確了解不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄貿(mào)易企業(yè)的真實(shí)用途，不能以擔(dān)保、抵押，或第二還款來源的可靠性代替對(duì)貸款企業(yè)還款能力的評(píng)估；加強(qiáng)貸后檢查，跟蹤貸款走向，確保貸款用于約定用途。
同時(shí)上述通知還提醒銀行，要準(zhǔn)確研判國際大環(huán)境下出口放緩及國內(nèi)商品房和汽車項(xiàng)目采購減少，對(duì)不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄需求乃至其下游不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營可能造成的影響，及時(shí)調(diào)整有關(guān)信貸策略……（詳細(xì)）。
銀監(jiān)會(huì)預(yù)警鋼貿(mào)貸款融資
部分地區(qū)出現(xiàn)的不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄貿(mào)易企業(yè)騙取銀行貸款的現(xiàn)象，近期已經(jīng)引發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)的重視。
《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者獲悉，今年4月底，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)一份通知，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整信貸方向和政策，防止部分鋼貿(mào)企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景的套（騙）取銀行貸款行為發(fā)生。
上述通知顯示，銀監(jiān)會(huì)已接到公安機(jī)關(guān)通報(bào)，反映部分鋼貿(mào)企業(yè)以不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄市場為融資平臺(tái)，通過虛假注資擔(dān)保公司，以抵押質(zhì)押、重復(fù)抵押、互保聯(lián)保的方式，大量套（騙）取銀行貸款。
這些企業(yè)在騙取銀行貸款之后，又變身為投資公司，將所得資金投向房地產(chǎn)、股票、期貨，甚至高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，由于不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄貿(mào)易市場融資巨大，這已成為所涉銀行隨時(shí)可能引爆的“定時(shí)炸彈”。
這份通知由多地所發(fā)生的鋼貿(mào)商人騙貸而起。
日前，江蘇北部的一家金屬交易市場被法院查封，當(dāng)?shù)卣块T證實(shí)，多家銀行因有貸款在其中而被牽涉。
當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門證實(shí)，這家在2009年3月底成立的市場，配套搭建融資平臺(tái)——一家擔(dān)保有限責(zé)任公司，該市場和擔(dān)保公司實(shí)際為同一實(shí)際控制人潘某操控，另有其他股東多人，其中潘為大股東。
工商注冊資料顯示，該市場注冊資金為1.006億元，潘的出資額為4527萬元，其他兩人分別為4024萬元和1509萬元，但到今年被法院查封時(shí)，公司賬面資金被席卷一空。上述擔(dān)保公司累計(jì)敞口風(fēng)險(xiǎn)超過8000萬元。
“案件甚至都驚動(dòng)了一些銀行的總行，目前風(fēng)險(xiǎn)還在進(jìn)一步排查，情況不容樂觀。”當(dāng)?shù)亟鹑谙到y(tǒng)的一位知情人士告訴本報(bào)記者。
本報(bào)記者在當(dāng)?shù)夭稍L時(shí)發(fā)現(xiàn)，類似的鋼貿(mào)融資盛行的不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄市場有十多家，許多市場如今門庭冷落，少量市場還堆積有銹蝕的零星不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄。
當(dāng)?shù)厝烁嬖V本報(bào)記者，有的鋼貿(mào)市場弄塊地，蓋幾幢交易的倉庫，堆個(gè)百把噸初級(jí)的線材，然后每人名下幾個(gè)公司，用少量的存貨相互對(duì)倒，制造出所謂的交易量和現(xiàn)金流，引銀行入彀。
業(yè)內(nèi)人士介紹稱，這一鋼貿(mào)融資模式2009年以后出現(xiàn)在江蘇、浙江等地，一段時(shí)間，蘇浙地區(qū)出現(xiàn)螺紋鋼庫存交易連創(chuàng)全國第一，不排除背后隱藏著一條灰色金融鏈條……（詳細(xì)）。
銀行防盜、防搶、防鋼貿(mào) 折射出的不僅是金融亂象
筆者去年3月曾提到，中國經(jīng)濟(jì)將進(jìn)入滯脹期，經(jīng)濟(jì)景氣度將逐月下滑；5月則提醒：“全社會(huì)高利貸”現(xiàn)象已開始蔓延，銀行業(yè)“體系內(nèi)存款大戰(zhàn)”，體系外“高利貸泛濫”必將導(dǎo)致銀行業(yè)巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)，以及社會(huì)上多角債斷裂，最后是經(jīng)濟(jì)長期蕭條，到處是爛尾樓和半拉子工程，企業(yè)虧損面擴(kuò)大，銀行業(yè)大量壞賬出現(xiàn)。這個(gè)周期的末尾是，高利貸市場歇火，經(jīng)濟(jì)的景氣度也沒有了。而目前階段，應(yīng)該就是這個(gè)階段。
不幸的是，受宏觀調(diào)控影響最大的不是房地產(chǎn)業(yè)，而是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中最大的過剩產(chǎn)業(yè)不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄業(yè)，未來一定會(huì)影響到至今表面上還好看的銀行業(yè)。時(shí)下，銀行內(nèi)流傳出這樣的順口溜：“防盜防搶防鋼貿(mào)”，折射出社會(huì)上的金融亂象以及銀行業(yè)內(nèi)的高度恐慌。
所謂“防盜防搶”，并非針對(duì)社會(huì)上游蕩的犯罪集團(tuán)，而是針對(duì)銀行業(yè)內(nèi)的道德風(fēng)險(xiǎn)即內(nèi)盜。近期，暴露出一些銀行行長攜款潛逃的惡性案件。如此前農(nóng)業(yè)銀行江陰市下屬的一個(gè)支行行長；影響較惡劣的，是近日爆出的中國銀行遼寧盤錦市興隆大街支行行長李軍轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶1000萬元存款，據(jù)說李軍已被刑拘。而李軍的一名同伙在筆錄中承認(rèn)，他同李軍共挪用3097萬元。顯然，銀行業(yè)的內(nèi)盜比社會(huì)上的搶劫盜竊集團(tuán)更兇。而銀行業(yè)內(nèi)為何會(huì)有這樣多的惡性案件，絕大多數(shù)都與去年頻發(fā)的高利貸和非法攬儲(chǔ)相關(guān)，同時(shí)也與“鋼貿(mào)商”所謂的金融創(chuàng)新貸款相關(guān)。
國家實(shí)行宏觀調(diào)控政策以來，很多人都以為最先倒下的一定是房地產(chǎn)商，很少有人會(huì)想到鋼貿(mào)商比房地產(chǎn)商更慘，未來銀行業(yè)比房地產(chǎn)商更慘。
今年3月，筆者在南京曾對(duì)鋼貿(mào)商提到，在經(jīng)濟(jì)景氣度越來越差的大周期，如何保存實(shí)力，并特別強(qiáng)調(diào)，不能喪失信心。沒想到，筆者離開后不久，南京就傳出一女鋼貿(mào)商王某自殺的消息；而在此前，已有很多有關(guān)鋼貿(mào)商跑路的消息傳出。可以說，當(dāng)前階段，處在宏觀調(diào)控風(fēng)口浪尖上的不是房地產(chǎn)商，而是鋼貿(mào)商。
為什么鋼貿(mào)商會(huì)成為宏觀調(diào)控打擊下的最大“受害者”？與銀行業(yè)信貸緊縮相關(guān)，更與全社會(huì)高利貸盛行及金融亂象相關(guān)。
其實(shí)，從2010年二季度開始，銀行業(yè)已對(duì)房地產(chǎn)商收緊貸款，但為什么房地產(chǎn)商沒有倒下？源于大量社會(huì)資金體外循環(huán)，源于房地產(chǎn)商有經(jīng)驗(yàn)，早就開始忙銷售積累資金，同時(shí)利用房地產(chǎn)抵押借入高利貸。從宏觀調(diào)控的結(jié)果看，房地產(chǎn)商雖然也吃緊，但資金鏈相對(duì)很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)更寬松。而當(dāng)銀行業(yè)不能針對(duì)房產(chǎn)和地產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款后，針對(duì)鋼貿(mào)商的貸款卻一時(shí)火爆，雖然鋼貿(mào)行業(yè)自去年下半年開始也進(jìn)入低迷期，但鋼貿(mào)商的存貨卻導(dǎo)致了所謂的金融創(chuàng)新倉單抵押貸款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，這一類貸款在2011年達(dá)到五萬億左右，僅次于房地產(chǎn)抵押貸款規(guī)模。
近期銀行業(yè)在內(nèi)查中發(fā)現(xiàn)，去年大量放出的鋼貿(mào)商倉單抵押貸款，很多都涉及重復(fù)質(zhì)押、同行業(yè)相互擔(dān)保，有些甚至相當(dāng)于騙貸。而貸款去向，絕大多數(shù)并沒有繼續(xù)購買不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄，而是流入高利貸市場。而隨著溫州的民間借貸突然退潮，與高利貸存在千絲萬縷聯(lián)系的鋼貿(mào)商群體則成為驚弓之鳥。
目前，各大銀行都加大了對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)融資的審批力度，甚至停貸，擔(dān)保公司對(duì)鋼貿(mào)商更是敬而遠(yuǎn)之，甚至“談虎色變”，隨著不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄市場持續(xù)低迷，未來對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)全面限貸并非不可能。
對(duì)銀行業(yè)來說，對(duì)鋼貿(mào)商完全不貸，是死路鋼貿(mào)商大量倒閉，銀行業(yè)壞賬一定大量增加，但繼續(xù)貸，更是一條不歸路。現(xiàn)在很多鋼貿(mào)商都在想轉(zhuǎn)型，但所謂的轉(zhuǎn)型，更是不歸路。之所以會(huì)出現(xiàn)一些鋼貿(mào)商跑路現(xiàn)象，與其說是宏觀調(diào)控逼的，不如說是轉(zhuǎn)型鬧的。
未來怎么辦？據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年5月不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄價(jià)格比去年同期大約下跌14%，而且還要下跌。去年下半年，銀行業(yè)對(duì)鋼貿(mào)商的貸款利息已經(jīng)高達(dá)18%（平均），鋼貿(mào)商借入的高利貸更是高達(dá)年息30%，還款付息的負(fù)擔(dān)極其沉重。在重壓之下，很多中小鋼貿(mào)商已經(jīng)選擇離開不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄行業(yè)，比例大約在15%，還有30%左右已經(jīng)停止業(yè)務(wù)，剩下的絕大多數(shù)都是被套牢的。調(diào)查統(tǒng)計(jì)證明，持續(xù)疲軟的行情已經(jīng)使鋼貿(mào)商的行業(yè)信心指數(shù)降至谷底。
可以預(yù)測，這種現(xiàn)象短期不可能好轉(zhuǎn)。現(xiàn)在對(duì)不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄行業(yè)來說，救命稻草唯有大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，但這些建設(shè)項(xiàng)目分布不均，而受到宏觀調(diào)控大環(huán)境的制約銀行業(yè)不發(fā)放貸款。至于很多不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄廠開始選擇經(jīng)營副業(yè)，更是”小打小鬧“，甚至是胡鬧，根本無助于改善經(jīng)營環(huán)境。
根據(jù)筆者對(duì)以往宏觀調(diào)控大周期的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在剛進(jìn)入銀行業(yè)收緊鋼貿(mào)商貸款的周期，未來還要經(jīng)過鋼貿(mào)商大量倒閉的小周期，想繼續(xù)在行業(yè)里生存，唯有對(duì)沖，通過買入不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄看跌期貨對(duì)沖高額庫存，度過大周期的最困難階段，而能夠做到這一點(diǎn)的企業(yè)很少。筆者可以坦白地說，未來銀行繼續(xù)收緊貸款是肯定的，而不銹鋼復(fù)合管護(hù)欄廠家繼續(xù)擠壓鋼貿(mào)商的市場份額也是肯定的。預(yù)計(jì)，我國大約20萬鋼貿(mào)商，最后將被擠壓掉一半。而能夠堅(jiān)持下去的鋼貿(mào)商，不僅“身體”過硬，而且是庫存最低，貸款最少的
