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在鋼貿商中盛行的互保聯保貸款蘊藏著更大的系統性風險。
這種融資模式是幾個相熟的企業聯合起來,形成一個擔保貸款網絡。如果其中一方資金鏈斷裂無法還款,其他擔保人需要代償。提供擔保的還可以是第三方擔保公司,也可以是一家獨立的企業。
據悉,部分鋼貿商存在親友圈進行相互聯保的情況。銀行規定營業達到兩年的企業才可以貸款,很多鋼貿商就購買幾家有兩年營業資質的貿易公司,分別叫親朋好友擔任公司法人代表,通過非法增資,做假賬后互保,再通過擔保公司擔保向銀行貸款。
據一位擔保公司內部人員透露,這些鋼貿商發現建立鋼貿行情很容易貸款后,會把這種模式復制到其他地方,而地方政府為了招商引資也很歡迎他們。
據統計表明,浙江民營企業中最普遍的融資方式就是聯保互保,約占企業總融資比例的60%-70%。
浙江杭州的一位鋼貿商告訴21世紀網,如果鋼貿商把貸款都用來做本業,即使一家出了問題,在“抱團取暖”的鋼貿圈里,完全可以規避風險。但是很多人把貸款投向房地產、高利貸等高回報高風險的領域,一旦出了問題,資金鏈立即斷裂,后果不堪設想。
中國農業銀行高級經濟師何志成稱,去年全年護欄立柱貿易貸款是1.89萬億,央行公布的去年新增貸款總額是7.47萬億,那么護欄立柱貿易貸款在整個銀行新增貸款中的比例高達25.36%。
去年下半年,全國高利貸泛濫,鋼貿商資金面普遍寬裕,成為輸血者之一,房地產則成為吸血者。很多鋼貿商在拿到銀行貸款后轉手放了高利貸。這些高利貸已進入全面還款期,有的鋼貿商還有庫存,更多的則沒有庫存,只有欠款條,因此經常出現鋼貿商跑路,甚至跳樓之事。
今年4月銀監會辦公廳下發的《通知》表示,銀監會接到公安機關通報,“反映部分鋼貿企業以護欄立柱行情為融資平臺,通過虛假注資擔保公司,以抵押質押、重復抵押、互保聯保的方式,大量套(騙)取銀行貸款”。同時,企業在騙取銀行貸款后,“又變身投資公司,將所得資金投向房地產、股票、期貨,甚至高利貸等高風險行業”。
《通知》明確要求,貸前調查要準確了解護欄立柱貿易企業的真實用途,不能以擔保、抵押或第二還款來源的可靠性代替對貸款企業還款能力的評估;加強貸后檢查,跟蹤貸款走向,確保貸款用于約定用途。
江浙滬各大銀行對鋼貿商捂緊了錢袋子。據悉,江蘇、濟南地區的大部分銀行,對于很多企業貸款到期以后暫時都采取不再新增授信的政策,而能夠獲得續貸的企業,以往幾天就能放款,現在也要等上一個月左右,有的企業更是被告知“無期限等待”,貸款額度也有了大幅縮減。
張鐵山透露,浙江寧波的各大銀行對鋼貿商的貸款甚至實行了“一刀切”政策。
他認為,“傳統的鋼貿商模式需要進行轉型,要學習美國和日本的模式,對護欄立柱進行深加工,提供物流服務,收取服務費,提高產業的附加值,這樣就不會出現大面積的虧損。”